Biometría conductual emerge como herramienta contra delitos financieros

Redacción19/08/2025

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El narcotráfico y otras actividades ilícitas generan un flujo estimado de 400 mil millones de dólares anuales, mientras que la sofisticación de los grupos criminales supera la capacidad de detección de muchas entidades financieras. Ante este panorama, la biometría conductual se perfila como una herramienta para prevenir fraudes y mitigar pérdidas para el sector financiero.

En los últimos meses, instituciones bancarias en América Latina han sido señaladas por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, a través de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), por presunta participación en operaciones de lavado de dinero vinculadas a organizaciones criminales. Este tipo de acusaciones representan un riesgo para la estabilidad económica y social de la region, señaló BioCatch.

Según estimaciones, en Latinoamérica se blanquean cerca de 400 mil millones de dólares cada año, a través de evasión fiscal, narcotráfico, trata de personas, corrupción y uso indebido del secreto bancario. Josué Martínez, Global Advisor de BioCatch para LATAM, señala que el narcotráfico es uno de los principales motores de esta actividad. De acuerdo con una encuesta de la empresa, el 78% de los profesionales en gestión del fraude percibe que las organizaciones criminales son más sofisticadas que las entidades financieras en blanqueo de capitales, y el 83% vincula directamente el fraude con delitos como trata de personas, terrorismo y narcotráfico.
Martínez advierte que los principales obstáculos en la región para frenar la delincuencia financiera incluyen 1) Debilidades institucionales y regulatorias; 2) Corrupción e infiltración del crimen organizado; 3) Complejidad tecnológica y volumen de datos; 4) Economías informales y uso de efectivo, y 5) Cooperación limitada entre países. Pese a los esfuerzos, el 74% de las entidades financieras reporta un aumento en los intentos de fraude durante el último año, y el 54% indica que las pérdidas anuales continúan en ascenso.

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Biometría conductual, esencial contra el lavado de dinero
Los delitos financieros emergentes en Latinoamérica incorporan el uso de criptomonedas, empresas fantasma y juegos en línea. La biometría conductual permite detectar patrones sospechosos en transacciones y evaluar riesgos en tiempo real, además de cumplir con estándares internacionales. Entidades que utilizan esta tecnología tienen menos probabilidades de registrar pérdidas superiores a 10 millones de dólares anuales en comparación con aquellas que no lo hacen. Martínez explica que esta herramienta opera de forma pasiva, analizando parámetros como la forma en que una persona usa un dispositivo, lo que reduce fricciones en la experiencia del usuario.
El estudio de BioCatch señala que el 89% de los encuestados considera necesaria una mayor intervención regulatoria para combatir el blanqueo de capitales. Tres de cada cuatro reportan sanciones iguales o superiores a 5 millones de dólares anuales, mientras que el 23% paga más de 25 millones al año en multas. Martínez subraya que la cooperación interbancaria y el intercambio de datos son fundamentales. Redes de inteligencia como las impulsadas por BioCatch en Australia y Argentina prometen fortalecer la detección de esquemas complejos de lavado de dinero conforme más entidades se integren a estas iniciativas.

Biometría Conductual. Tecnología que analiza los patrones de comportamiento humano y el uso de dispositivos para identificar si una actividad digital es legítima o delictiva. Se utiliza como herramienta en la detección y prevención de delitos financieros y fraude.

Cómo Funciona. Opera de forma pasiva, en segundo plano, durante una sesión web o móvil. Monitorea miles de parámetros en tiempo real para diferenciar actividades.

Principales parámetros analizados:

Actividad en teclado y ratón

Uso de pantallas táctiles

Características físicas del dispositivo

Forma de sostener el teléfono

Forma de desplazarse y alternar entre campos

Aplicaciones

Identificar patrones sospechosos en transacciones

Evaluar riesgos antes de aprobar operaciones

Detectar vínculos entre beneficiarios comunes en distintas cuentas

Cumplir estándares de auditoría, control y regulaciones internacionales

Beneficios

Reduce pérdidas por fraude y lavado de dinero

Opera sin interrumpir la experiencia del usuario

Refuerza la seguridad de las instituciones financieras

Minimiza riesgos de sanciones regulatorias

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