Impacto del Buró de Crédito en el crecimiento de las PyMEs en México
De acuerdo con el análisis de la importancia del Buró de Crédito para las PyMEs, la población en México cuenta con un score promedio de 560 puntos de un máximo puntaje de 850. Lo que explica la problemática que enfrentan los emprendedores y dueños de estas empresas para obtener crédito, refirió Konfío, plataforma en línea de créditos.
Asimismo indicó que cerca de un 30% de las solicitudes recibidas son negadas debido a un historial de crédito no satisfactorio, pero al compararlo con la banca tradicional, consideró que el porcentaje de solicitudes negadas por la misma razón podría alcanzar hasta un 45%.
Para analizar el panorama actual del score crediticio en el país, Konfío elaboró una lista de las ciudades donde ha encontrado consistentemente los mejores historiales crediticios, así como aquellas que han tenido un bajo desempeño en este ámbito. Para elaborar el listado, se seleccionó una muestra representativa del score de crédito de personas físicas y morales en cada ciudad, extrapolando la población de acuerdo con los solicitantes de crédito de la plataforma en línea.
De esta manera, las cinco ciudades con mejor score de crédito son: 1) Ciudad del Carmen, 2) San Luis Potosí, 3) Aguascalientes, 4) Mexicali, y 5) Mérida. De forma inversa, las cinco ciudades que obtuvieron las puntuaciones crediticias más bajas fueron: 1) Coatzacoalcos, 2) Playa del Carmen, 3) Tuxtla Gutiérrez, 4) Cuernavaca, y 5) Culiacán.
Para mejorar el score de crédito de una persona física o moral, se requiere de una sólida educación financiera que permita a las personas tomar mejores decisiones en sus finanzas, sustentadas y bien informadas. De acuerdo con datos de la Universidad George Washington, sólo el 31% de la población adulta en México tiene algún grado de educación financiera, lo cual impacta en el historial y score crediticio de las personas, advirtió la compañía.
David Arana, CEO y fundador de Konfío, señaló que evaluar diferentes opciones de crédito y ser conscientes de la trayectoria del endeudamiento son factores fundamentales para incrementar el score de crédito. “Para contar con un buen score, debe mantenerse un monitoreo constante del nivel de deuda y del uso de tarjetas de crédito. Adicionalmente, los pagos puntuales de créditos anteriores, y no solicitar más préstamos de los necesarios, incrementan la puntuación del score, tanto para empresas como para individuos”, señaló el directivo.
De forma adicional, Arana explicó que el uso de herramientas tecnológicas financieras que auxilien a las personas a mantener un control sobre su actividad crediticia, permite mejorar las finanzas de un negocio y aumentar el score crediticio de una empresa. Al respecto mencionó: “Hemos desarrollado Kompás, una herramienta gratuita que ayuda a monitorear la salud financiera de un negocio. El fin es ayudar a los pequeños empresarios a conocer cuál es su situación en el Buró de Crédito, analizar sus ventas y gastos, para mejorar sus finanzas y sus posibilidades de acceder a un crédito”.
